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現(xiàn)在各大網(wǎng)貸平臺(tái)都有推出自己的手機(jī)端應(yīng)用。對(duì)于出借人而言，通過分析APP的各項(xiàng)體驗(yàn)感，也能綜合判斷這些平臺(tái)的規(guī)范、靠譜程度。下面，筆者就以金聯(lián)儲(chǔ)網(wǎng)貸版APP為例，帶您詳細(xì)了解該如何來分析：
一、看界面：金聯(lián)儲(chǔ)界面簡(jiǎn)潔友好、功能清晰、重點(diǎn)突出
金聯(lián)儲(chǔ)網(wǎng)貸版APP界面簡(jiǎn)潔友好、功能清晰，銀行存管、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)教育等監(jiān)管重點(diǎn)要求的合規(guī)項(xiàng)，都被放在了醒目的位置，方便出借人查看。貼心的人性化設(shè)計(jì)，能反應(yīng)出金聯(lián)儲(chǔ)平臺(tái)合規(guī)的決心和做事的用心程度。
二、恒豐銀行資金存管：已經(jīng)升級(jí)成監(jiān)管要求的電子賬戶模式
金聯(lián)儲(chǔ)2017年4月份上線恒豐銀行資金存管，不過最初對(duì)接的是直接存管的虛擬賬戶模式，為無痕體驗(yàn)。近期，金聯(lián)儲(chǔ)將銀行存管優(yōu)化升級(jí)成監(jiān)管要求的電子賬戶模式。筆者充值了1000元，頁面提示恒豐銀行資金存管，且也收到了恒豐銀行的驗(yàn)證碼，存管體驗(yàn)感顯著增強(qiáng)。
三、信息披露：金聯(lián)儲(chǔ)信息披露合規(guī)度較高，可查詢的關(guān)鍵信息較完善
在合規(guī)重項(xiàng)“信息披露”方面，金聯(lián)儲(chǔ)在業(yè)內(nèi)一直口碑較好。網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼多次發(fā)布的P2P平臺(tái)信息披露排行榜中，金聯(lián)儲(chǔ)一直名列TOP20。筆者登錄金聯(lián)儲(chǔ)網(wǎng)貸版APP，“公司簡(jiǎn)介”、“運(yùn)營報(bào)告”、“風(fēng)險(xiǎn)管理”三大板塊詳細(xì)披露了金聯(lián)儲(chǔ)平臺(tái)、高管團(tuán)隊(duì)、公司資質(zhì)、榮譽(yù)資質(zhì)、合規(guī)進(jìn)度、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)及評(píng)估流程等核心信息。為保險(xiǎn)起見，筆者還將金聯(lián)儲(chǔ)披露的信息一一在天眼查、工商總局企業(yè)信息查詢系統(tǒng)、相關(guān)榮譽(yù)資質(zhì)的發(fā)證單位官網(wǎng)等上查詢，顯示平臺(tái)所披露信息均為真實(shí)。可見，金聯(lián)儲(chǔ)是一家合法、合規(guī)運(yùn)營的規(guī)范網(wǎng)貸平臺(tái)。
四、標(biāo)的產(chǎn)品：產(chǎn)品期限從30天-360天，利率和期限搭配合理
眾所周知，如果一個(gè)平臺(tái)大量發(fā)超短期標(biāo)的，出借人是有理由質(zhì)疑其存在跑路風(fēng)險(xiǎn)的。而金聯(lián)儲(chǔ)平臺(tái)上的標(biāo)的，期限范圍包括30天標(biāo)、60天標(biāo)、90天標(biāo)、180天標(biāo)、360天標(biāo)，長(zhǎng)期標(biāo)+短期標(biāo)的搭配，可基本判斷平臺(tái)運(yùn)營正常、流動(dòng)性較為合理。而在利率方面，一個(gè)月的項(xiàng)目是12%的收益和一年的項(xiàng)目是12%的收益，肯定后者更安全。金聯(lián)儲(chǔ)短期標(biāo)利率較低，長(zhǎng)期標(biāo)利率較高，是符合風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)規(guī)律的。
此外，在相關(guān)標(biāo)的的產(chǎn)品頁上，也可方便地查詢借款企業(yè)的信息、借款用途、還款信息、風(fēng)險(xiǎn)提示信息、產(chǎn)品協(xié)議等信息。出借人可較為直觀地判斷金聯(lián)儲(chǔ)不存在自融、關(guān)聯(lián)關(guān)系融資等監(jiān)管命令禁止的行為。
五、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全：金聯(lián)儲(chǔ)獲得公安部等保三級(jí)備案證明
網(wǎng)貸平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全是否到位也是很關(guān)鍵的考察點(diǎn)。按照《暫行辦法》的要求，網(wǎng)貸平臺(tái)須開展信息系統(tǒng)定級(jí)備案和等級(jí)測(cè)試。相關(guān)部門要求P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)的安全保護(hù)等級(jí)達(dá)到三級(jí)，并需要按照國家標(biāo)準(zhǔn)通過300多項(xiàng)測(cè)試，測(cè)評(píng)分不低于90分，其中用戶資金和信息安全的測(cè)評(píng)為重要項(xiàng)。金聯(lián)儲(chǔ)已經(jīng)獲得公安部信息安全系統(tǒng)三級(jí)備案認(rèn)證，APP上可查詢相關(guān)測(cè)評(píng)報(bào)告。而據(jù)盈燦咨詢最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年1月初，僅有99家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)完成了三級(jí)等保測(cè)評(píng)。
總結(jié)：通過體驗(yàn)金聯(lián)儲(chǔ)網(wǎng)貸版APP，可以明顯感覺出這家平臺(tái)在全力向監(jiān)管、合規(guī)靠攏，而且也確實(shí)投入了大量的財(cái)力、人力、技術(shù)力量來踐行合規(guī)。此外，筆者通過注冊(cè)賬號(hào)，一并體驗(yàn)了投資、收益查看、客服解答、提現(xiàn)等各環(huán)節(jié)，總體來說還是比較順暢的。
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