紙貴科技深化區(qū)塊鏈金融布局，開(kāi)展多場(chǎng)景應(yīng)用

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日前，中國(guó)工商銀行正式發(fā)布《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用發(fā)展白皮書(shū)》，這是銀行業(yè)首個(gè)區(qū)塊鏈白皮書(shū)，對(duì)銀行同業(yè)以及相關(guān)領(lǐng)域從業(yè)者有著重要的指引作用和借鑒意義。

該白皮書(shū)由中國(guó)工商銀行金融科技研究院與可信區(qū)塊鏈推進(jìn)計(jì)劃聯(lián)合編制，紙貴科技等多家單位參與編寫(xiě)。作為區(qū)塊鏈應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的實(shí)踐案例之一，“紙貴科技供應(yīng)鏈債權(quán)憑證拆轉(zhuǎn)融方案”獲得了白皮書(shū)的權(quán)威認(rèn)可。

紙貴科技是國(guó)內(nèi)區(qū)塊鏈核心基礎(chǔ)技術(shù)研發(fā)和推廣的領(lǐng)跑者，在區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)中優(yōu)先布局、深耕發(fā)展，不斷推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)與金融、監(jiān)管、溯源、存證、數(shù)據(jù)治理、智慧城市等多個(gè)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)深度融合。

在金融領(lǐng)域，紙貴科技始終走在區(qū)塊鏈應(yīng)用創(chuàng)新的前沿。2020年初，為積極響應(yīng)國(guó)家“長(zhǎng)三角一體化”的發(fā)展規(guī)劃，充分發(fā)揮自身在金融科技領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，紙貴科技華東團(tuán)隊(duì)正式創(chuàng)建。團(tuán)隊(duì)立足華東，輻射全國(guó)，致力于探索更廣闊的區(qū)塊鏈金融應(yīng)用場(chǎng)景。同時(shí)，紙貴科技積極響應(yīng)國(guó)務(wù)院加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的號(hào)召，通過(guò)區(qū)塊鏈等金融科技手段為數(shù)字經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略發(fā)展貢獻(xiàn)新生力量。

2020年1月，紙貴科技成功中標(biāo)中國(guó)工商銀行的區(qū)塊鏈科技咨詢(xún)服務(wù)項(xiàng)目，為中國(guó)工商銀行的企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)“工銀璽鏈”提供技術(shù)支持。以此為契機(jī)，紙貴科技與中國(guó)工商銀行開(kāi)展緊密合作，助力區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的探索與實(shí)踐。

此外，紙貴科技還與人銀金融、京西保理、BBD、和信保理、西安資本、百融云創(chuàng)等知名金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)開(kāi)展了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的項(xiàng)目合作，在實(shí)踐中不斷推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)成果的價(jià)值轉(zhuǎn)化。

供應(yīng)鏈金融是區(qū)塊鏈應(yīng)用于金融領(lǐng)域的重點(diǎn)業(yè)務(wù)方向，其多方參與的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與區(qū)塊鏈技術(shù)十分契合。

紙貴科技與首鋼基金旗下京西保理打造的“京西信匯通”平臺(tái)，是依托核心企業(yè)的應(yīng)付賬款，以產(chǎn)業(yè)鏈各方之間的真實(shí)貿(mào)易為背景，基于區(qū)塊鏈技術(shù)打造的支付結(jié)算與供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)1-N級(jí)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款的靈活拆分、跨級(jí)流轉(zhuǎn)和便捷融資。

“京西信匯通”使用了區(qū)塊鏈技術(shù)作為底層架構(gòu)，登記在區(qū)塊鏈上的可流轉(zhuǎn)、可融資的確權(quán)憑證，使核心企業(yè)信用能沿著可信的貿(mào)易鏈路傳遞，解決了核心企業(yè)信用不能向多級(jí)供應(yīng)商傳遞的問(wèn)題。一級(jí)供應(yīng)商對(duì)核心企業(yè)簽發(fā)的憑證進(jìn)行簽收之后，可根據(jù)真實(shí)貿(mào)易背景，將其拆分流轉(zhuǎn)至上一級(jí)供應(yīng)商，或者拆分融資至金融機(jī)構(gòu)。而在拆分、流轉(zhuǎn)、融資過(guò)程中，核心企業(yè)背書(shū)效用不變，整個(gè)供應(yīng)鏈的供應(yīng)商都享有拆分、流轉(zhuǎn)、融資的權(quán)利，并做到整個(gè)憑證的拆分、流轉(zhuǎn)、融資過(guò)程可溯源。

基于區(qū)塊鏈的應(yīng)收賬款拆轉(zhuǎn)融業(yè)務(wù)模式

相較于傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)模式，“京西信匯通”具備諸多創(chuàng)新。產(chǎn)品基于區(qū)塊鏈底層技術(shù)提供了統(tǒng)一的線上業(yè)務(wù)平臺(tái)，不僅集成了保理公司的保理業(yè)務(wù)功能，也可以將核心企業(yè)、供應(yīng)商等參與方共同引入，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款從創(chuàng)建、確權(quán)、轉(zhuǎn)讓、到兌付的全生命周期管理，供應(yīng)商和保理商也可以在線上便捷地完成從融資申請(qǐng)、審核到放款的全部流程，有效降低了保理商工作人員的操作成本，提升了融資效率。同時(shí)，基于區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)交易的線上確權(quán)、信息的實(shí)時(shí)存證和多方交叉驗(yàn)證，進(jìn)一步保障了貿(mào)易信息的真實(shí)性，綜合提升了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制水平，解決中小企業(yè)貸款融資難、融資貴等問(wèn)題。

當(dāng)下，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品嚴(yán)重依賴(lài)主體信用而非底層資產(chǎn)，這與資產(chǎn)證券化的本質(zhì)相互矛盾，紙貴科技希望通過(guò)金融科技手段為金融產(chǎn)品提供增信，間接助力我國(guó)金融市場(chǎng)擺脫嚴(yán)重依賴(lài)主體信用的現(xiàn)狀。紙貴科技因此推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化全流程管理系統(tǒng)，能提供包括產(chǎn)品發(fā)行、投后管理、賬戶(hù)監(jiān)控、監(jiān)管同步等服務(wù)，通過(guò)引入?yún)^(qū)塊鏈及相關(guān)密碼學(xué)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)多方主體安全協(xié)作，保障知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品的有序發(fā)行。

在知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品發(fā)行的前期階段，基于區(qū)塊鏈技術(shù)搭建的數(shù)據(jù)治理平臺(tái)用于不同中介機(jī)構(gòu)間產(chǎn)品文件在真實(shí)可信、權(quán)限可控的環(huán)境下高效分發(fā)，避免商業(yè)泄露風(fēng)險(xiǎn)并提高產(chǎn)品發(fā)行效率;其次，基于知識(shí)產(chǎn)權(quán)供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的上下游應(yīng)收賬款或政府平臺(tái)中可用于質(zhì)押融資的企業(yè)技術(shù)專(zhuān)利為底層，發(fā)行區(qū)塊鏈電子憑證，用于早期底層資產(chǎn)的歸集和確權(quán);在產(chǎn)品發(fā)行的中期階段，通過(guò)大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品管理平臺(tái)，分析入池資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度和估值并及時(shí)告知投資人且將行為均記錄在區(qū)塊鏈;在產(chǎn)品發(fā)行后，通過(guò)區(qū)塊鏈監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)，將產(chǎn)品的回款數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)與合同約定回款金額進(jìn)行比對(duì)，若出現(xiàn)較大偏差可直接同步給投資人，起預(yù)警作用。

“央行·復(fù)工助力貸”產(chǎn)品是響應(yīng)人民銀行抗擊疫情專(zhuān)項(xiàng)“再貸款”額度的政策背景下由西安資本與紙貴科技合力打造的產(chǎn)品。通過(guò)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)配合人民銀行“再貸款”貨幣工具助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，平臺(tái)通過(guò)“銀擔(dān)合作”提高貸審效率，累計(jì)搜集50億元的融資需求，投放信貸規(guī)模3億。該系統(tǒng)被西安市發(fā)改委確定為抗疫復(fù)工融資官方通道，西安市副市長(zhǎng)王勇、人民銀行西安分行等相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)蒞臨指導(dǎo)。

通過(guò)引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資申請(qǐng)數(shù)據(jù)的鏈上存證，在保護(hù)數(shù)據(jù)隱私的前提下實(shí)現(xiàn)面向資金方和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的可信共享，保障相關(guān)主體資產(chǎn)和交易信息的安全、真實(shí)，提升大數(shù)據(jù)風(fēng)控貸審?fù)该鞫龋沟谜麄€(gè)融資服務(wù)流程安全透明，可追溯、可監(jiān)管。

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