如何讓科技不止于效率提升，更能傳遞溫度；如何讓數(shù)據(jù)不止于商業(yè)價值，更能凝聚人心；如何讓轉(zhuǎn)型不止于技術(shù)迭代，更能邁向組織進(jìn)化。
當(dāng)AI時代到來，保險行業(yè)邁入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深水區(qū)，技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合不再是簡單的工具疊加，而是關(guān)乎企業(yè)基因重塑的系統(tǒng)性變革。陽光保險集團深耕二十載，以“科技自主”為初心，以“數(shù)據(jù)智能”為引擎，以“同吃、同住、同勞動”的獨特“三同”文化為紐帶，在保險科技領(lǐng)域走出了一條獨具特色的發(fā)展道路。這場貫穿戰(zhàn)略、技術(shù)、文化與實踐的全方位革新，不僅讓智能與數(shù)據(jù)真正滲透到業(yè)務(wù)肌理，更讓科技成為連接員工、客戶與企業(yè)的價值紐帶。
本文基于陽光保險集團科技戰(zhàn)略及產(chǎn)品應(yīng)用專項訪談，深度解析其科技發(fā)展歷程、核心實踐邏輯與創(chuàng)新成果，探尋數(shù)據(jù)智能與“三同”文化如何共同鑄就陽光保險科技的內(nèi)核引擎。
一、戰(zhàn)略筑基：二十載深耕，科技陽光的厚積薄發(fā)之路
陽光保險的科技基因，早在公司成立之初便已埋下種子。陽光保險從2005年成立伊始，就確立了“組建高質(zhì)量自主科技團隊”的戰(zhàn)略方針，以IT自主建設(shè)為起點，開啟了科技賦能保險的長期主義實踐。這條看似“慢熱”的道路，在二十年后的今天，逐步綻放出厚積薄發(fā)的力量。
從工具支撐到生態(tài)重塑
2005年，在行業(yè)信息化水平普遍較低的背景下，陽光保險著眼長遠(yuǎn)，主動組建自主科技團隊，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展搭建了堅實的技術(shù)底座。這一決策在當(dāng)時看似“投入大、見效慢”，卻為后續(xù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型積累了寶貴的自主研發(fā)經(jīng)驗和核心技術(shù)人才。
2015年，大數(shù)據(jù)春風(fēng)吹遍大江南北，陽光保險順勢提出“數(shù)據(jù)陽光”戰(zhàn)略，在內(nèi)部組建大數(shù)據(jù)團隊，招募行業(yè)專家推進(jìn)數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用。公司開始系統(tǒng)性布局?jǐn)?shù)據(jù)采集、存儲與分析能力，前瞻性地啟動了與醫(yī)保、衛(wèi)健等部門的合作，為數(shù)據(jù)工程建設(shè)積累了一手經(jīng)驗。從數(shù)據(jù)治理到數(shù)據(jù)應(yīng)用，陽光保險已開始將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)決策的支撐力量。
此后，公司進(jìn)一步提出“科技陽光、價值陽光、知心陽光”戰(zhàn)略。編者發(fā)現(xiàn)：“科技陽光”置于首位，這一戰(zhàn)略升級，標(biāo)志著陽光保險的科技定位從“業(yè)務(wù)支撐”向“戰(zhàn)略引領(lǐng)”轉(zhuǎn)變，科技不再是被動滿足業(yè)務(wù)需求，而是主動賦能一線、探索業(yè)務(wù)邊界、創(chuàng)造全新價值。
陽光保險科創(chuàng)中心副總經(jīng)理王睿介紹：近年來，隨著人工智能技術(shù)的成熟應(yīng)用，陽光保險聚焦“機器人工程”與“數(shù)據(jù)工程”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略，形成了銷售、服務(wù)、管理三大機器人體系與“一規(guī)則三數(shù)據(jù)”的數(shù)據(jù)工程架構(gòu)。這一戰(zhàn)略聚焦，讓科技實踐有的放矢，讓科技投入精準(zhǔn)高效，實現(xiàn)了從“全面布局”到“重點突破”的深化，標(biāo)志著陽光保險的科技發(fā)展進(jìn)入了“數(shù)據(jù)驅(qū)動智能，智能賦能業(yè)務(wù)，組織協(xié)同成長”的新階段。
文化、組織、資源的三位一體
成功的戰(zhàn)略落地，離不開文化、組織與資源的協(xié)同支撐。陽光保險構(gòu)建了全方位的戰(zhàn)略保障體系，確?？萍紤?zhàn)略能夠穿透組織層級、直達(dá)業(yè)務(wù)一線。
陽光保險科創(chuàng)中心智能中臺部負(fù)責(zé)人高惠庭介紹，在文化層面，陽光保險在全集團科技條線更新科技文化，明確了“讓陽光成為智能企業(yè)”的愿景、“以用促采，以采促用”的先進(jìn)理念與“AI可以破解一切”的行動共識。這種文化重塑并非停留在口號層面，而是通過“同吃、同住、同勞動”的實踐方式，讓科技人員成為真實的一線角色，與業(yè)務(wù)場景、客戶深度綁定，形成了“科技懂業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)信科技”的良好氛圍。
在組織層面，為解決科技團隊分散在集團、產(chǎn)險、壽險及科技公司等多個板塊的資源碎片化問題，陽光保險在集團層面成立了“數(shù)智化轉(zhuǎn)型委員會”，設(shè)立了“科技創(chuàng)新推動中心”，實現(xiàn)了自上而下的統(tǒng)籌決策與資源整合。這一組織架構(gòu)調(diào)整，打破了板塊壁壘，讓機器人工程與數(shù)據(jù)工程的建設(shè)能夠跨條線協(xié)同推進(jìn)，確保了戰(zhàn)略執(zhí)行的一致性與高效性。
在資源層面，陽光保險采取“優(yōu)化基礎(chǔ)投入、保障常規(guī)研發(fā)、加大創(chuàng)新投入”的資源配置策略。在整體資源投入比例相對穩(wěn)定的情況下，公司縮窄了部分重復(fù)性、常規(guī)性的基礎(chǔ)投入，將釋放的資源與新增投入集中投向創(chuàng)新領(lǐng)域，為機器人工程、專業(yè)模型建設(shè)等核心項目提供了充足的資金與算力支持。這種“好鋼用在刀刃上”的資源配置方式，讓科技投入的性價比最大化，確保了創(chuàng)新項目的順利推進(jìn)。
團隊沉淀，成就感驅(qū)動成長
二十載的科技深耕，不僅積累了技術(shù)與數(shù)據(jù)資產(chǎn)，更培養(yǎng)了一支穩(wěn)定、專業(yè)、懂業(yè)務(wù)的核心科技團隊。陽光保險的科技核心骨干大多伴隨公司成長多年，既熟悉公司的業(yè)務(wù)邏輯與組織文化，又具備持續(xù)迭代的技術(shù)能力。
這種團隊穩(wěn)定性源于公司對科技人員的價值認(rèn)可與成長賦能。通過“同吃、同住、同勞動”的實踐，科技人員不再是“幕后程序員”，而是深入業(yè)務(wù)一線的“問題發(fā)現(xiàn)者”和“問題解決者”。王睿表示：“他們能夠直觀看到自己開發(fā)的產(chǎn)品如何提升客戶的服務(wù)體驗、如何解決理賠員的工作痛點、如何幫助代理人更好地服務(wù)客戶，這種‘被需要、被認(rèn)可’的成就感，‘科技可以做的更好’的使命感，成為團隊凝聚力的核心來源。”同時，公司通過“黑客馬拉松”創(chuàng)新競賽、專業(yè)模型建設(shè)等項目實踐，為科技人員提供了廣闊的成長空間，讓團隊在解決實際問題的過程中不斷提升專業(yè)能力，形成了“實踐-成長-認(rèn)可”的良性循環(huán)。
二、核心實踐：數(shù)據(jù)智能與“三同”文化的雙向賦能
如果說戰(zhàn)略是方向，那么實踐就是路徑。陽光保險的核心突破，在于將數(shù)據(jù)智能這一“新生產(chǎn)力”與“三同”文化所塑造的“新生產(chǎn)關(guān)系”深度融合，既解決了“技術(shù)如何落地”的實踐問題，又破解了“組織如何協(xié)同”的管理難題，實現(xiàn)了生產(chǎn)力與生產(chǎn)關(guān)系的同步躍遷。
虹吸式閉環(huán)，讓數(shù)據(jù)成為“源頭活水”
在人工智能時代，數(shù)據(jù)是核心生產(chǎn)資料，數(shù)據(jù)工程則是決定技術(shù)應(yīng)用深度的基礎(chǔ)工程。陽光保險創(chuàng)造性地提出“一規(guī)則三數(shù)據(jù)”的數(shù)據(jù)工程架構(gòu)，構(gòu)建了獨具特色的虹吸式數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)從采集、分析到應(yīng)用的全流程閉環(huán)，讓數(shù)據(jù)真正成為驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的“源頭活水”。
高惠庭詳細(xì)介紹了相關(guān)內(nèi)容：“‘一規(guī)則三數(shù)據(jù)’中的‘三數(shù)據(jù)’指虹吸式數(shù)據(jù)庫、算力與算法，‘一規(guī)則’則是貫穿其中的技術(shù)與業(yè)務(wù)應(yīng)用規(guī)則。這一架構(gòu)的核心邏輯，是通過明確的數(shù)據(jù)規(guī)則約束，讓算力、算法與數(shù)據(jù)形成協(xié)同效應(yīng)，最大化數(shù)據(jù)價值。”
在算力層面，公司建立了集中化的算力池，為全集團的智能應(yīng)用提供了充足的算力保障。這種集中模式，不僅降低了單個業(yè)務(wù)板塊的算力成本，更通過資源統(tǒng)籌調(diào)度，解決了算力需求的峰值波動問題，確保了AI模型訓(xùn)練、大規(guī)模數(shù)據(jù)處理等場景的高效運行。
在算法層面，陽光保險確立了“通用大模型外部引入+專業(yè)小模型自建為主”的差異化策略。陽光保險早在2021年就組建了專門的模型測評團隊，制定了包含場景貼合度、運行性能、成本控制等多維度的大模型選型標(biāo)準(zhǔn)，參與了保險行業(yè)大模型通用測評標(biāo)準(zhǔn)的制定。對于通用場景，公司引入Deepseek、千問等成熟大模型，快速滿足基礎(chǔ)智能需求；對于保險行業(yè)特有的場景，則通過自建專業(yè)模型，“因地制宜”地制定算法策略，既保證了技術(shù)應(yīng)用的效率，又確保了業(yè)務(wù)場景的適配性。
虹吸式數(shù)據(jù)庫是陽光保險數(shù)據(jù)工程的核心創(chuàng)新。其本質(zhì)是構(gòu)建“數(shù)據(jù)采集-價值分析-價值推送-價值驗證”的自驅(qū)式閉環(huán)。與“為采集而采集”的模式不同，虹吸式數(shù)據(jù)庫的核心是“以用促采”——數(shù)據(jù)采集的目的是為了創(chuàng)造價值，而價值的實現(xiàn)又會反過來促進(jìn)數(shù)據(jù)采集的積極性，形成良性循環(huán)。
在數(shù)據(jù)采集環(huán)節(jié)，陽光保險突破了傳統(tǒng)“重結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、輕非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)”“重結(jié)果數(shù)據(jù)、輕過程數(shù)據(jù)”的局限，在業(yè)務(wù)全節(jié)點采集多維度數(shù)據(jù)，為AI模型訓(xùn)練提供了豐富的“原料”，讓客戶畫像更加立體、業(yè)務(wù)判斷更加精準(zhǔn)。
在價值分析環(huán)節(jié)，公司基于采集的數(shù)據(jù)構(gòu)建了多樣化的AI模型。例如，客戶經(jīng)營場景中的購買意愿模型、購買力模型、購買概率模型，理賠場景中的傷情判斷模型、費用預(yù)估模型等。這些模型并非脫離業(yè)務(wù)的“空中樓閣”，而是緊密結(jié)合具體業(yè)務(wù)場景開發(fā)，能夠直接解決實際問題。
在價值推送環(huán)節(jié)，分析結(jié)果會通過營銷平臺、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等渠道，精準(zhǔn)推送到各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。業(yè)務(wù)員通過應(yīng)用這些分析結(jié)果，能夠顯著提升工作效率，從而更愿意反饋業(yè)務(wù)信息，推動數(shù)據(jù)采集的進(jìn)一步完善，形成“采集-分析-應(yīng)用-再采集”的自驅(qū)式虹吸效應(yīng)。
在外部數(shù)據(jù)合作方面，陽光保險也實現(xiàn)了從“購買數(shù)據(jù)”到“生態(tài)合作”的轉(zhuǎn)型。公司與生態(tài)伙伴合作，通過產(chǎn)品與服務(wù)的融合實現(xiàn)底層數(shù)據(jù)互通，形成了開放共贏的數(shù)據(jù)生態(tài)。
“三同”文化：人機合一
如果說數(shù)據(jù)智能是陽光保險科技發(fā)展的“硬實力”，那么“同吃、同住、同勞動”就是其“文化基因”。這一獨特的實踐模式，打破了科技人員與業(yè)務(wù)人員、客戶之間的“語言壁壘”與“認(rèn)知鴻溝”，讓科技產(chǎn)品真正源于業(yè)務(wù)、服務(wù)業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了“人機合一”的有機融合。
王睿說，“三同”文化的核心是“成為你”——讓科技人員不再是隔著屏幕接收需求的“旁觀者”，而是深入業(yè)務(wù)一線的“參與者”，親身感受業(yè)務(wù)痛點、理解客戶需求。在陽光保險，技術(shù)人員會化身一線定損員，開著查勘車奔赴事故現(xiàn)場，體驗“一邊操作APP、一邊聯(lián)系客戶”的繁瑣與忙碌；他們會駐守四級機構(gòu)，代替團隊長主持早會、與代理人一同出勤、準(zhǔn)備培訓(xùn)素材，感受基層管理的壓力與挑戰(zhàn)；他們會參與客戶理賠全流程，體會客戶出險后的焦慮與無助。這種沉浸式體驗，讓科技人員能夠跳出技術(shù)思維的局限，從業(yè)務(wù)視角思考問題，開發(fā)出的產(chǎn)品更貼合實際需求。
陽光保險AI理賠助理的誕生，就是“三同”文化的典型成果?？萍既藛T發(fā)現(xiàn)，客戶出險后最焦慮的是“查勘員何時到”“理賠流程怎么走”，而查勘員則面臨“客戶咨詢頻繁、手動操作繁瑣、分身乏術(shù)”的困境。針對這些痛點，陽光保險開發(fā)了AI理賠助理，客戶報案后，系統(tǒng)會自動將客戶、查勘員與AI助理拉入微信群，實現(xiàn)三方聯(lián)動。這一產(chǎn)品不僅解決了客戶的焦慮，更讓查勘員從繁瑣的咨詢回復(fù)中解脫出來，專注于核心的查勘定損工作。如果沒有科技人員的一線體驗，就無法精準(zhǔn)捕捉這些痛點，AI理賠助理也可能淪為功能齊全但無人問津的“花瓶”產(chǎn)品。
科技人員駐場一線，與管理人員共同辦公、共同解決問題，這種“零距離”接觸讓需求溝通更加高效、問題反饋更加及時。例如，科技人員在參與基層機構(gòu)管理工作時，發(fā)現(xiàn)員工每天需要花費大量時間制作各類報表，甚至要隨身攜帶筆記本電腦更新數(shù)據(jù)。針對這一痛點，科技人員開發(fā)了“AI小表匠”——員工只需教智能體一次報表邏輯與數(shù)據(jù)來源，AI就能自動生成個性化報表，并定時發(fā)送到指定群聊或負(fù)責(zé)人，大幅度解放了人力。
“三同”文化的價值，不僅在于讓科技產(chǎn)品更接地氣，更在于構(gòu)建了科技人員與業(yè)務(wù)人員、客戶之間的情感連接?？萍既藛T不再是“冰冷的程序員”，而是能夠理解業(yè)務(wù)痛點、共情客戶需求的“伙伴”；業(yè)務(wù)人員不再對科技產(chǎn)品抱有抵觸心理，而是愿意主動嘗試、積極反饋，成為科技產(chǎn)品迭代的“參與者”。這種務(wù)實的創(chuàng)新機制，讓科技不再是科技部門的“專屬領(lǐng)域”，而是成為全員可參與、可受益的能力。
科技落地的陽光實踐與價值彰顯
陽光保險圍繞機器人工程與數(shù)據(jù)工程，開發(fā)了一系列覆蓋銷售、服務(wù)、管理全場景的科技產(chǎn)品，實實在在的成效證明了科技的價值——讓客戶更滿意、員工更有尊嚴(yán)、業(yè)務(wù)更高效。
高惠庭與陽光科創(chuàng)中心的同事介紹了團隊多個研發(fā)成果：
服務(wù)機器人是陽光保險機器人工程的核心板塊，聚焦客戶服務(wù)與一線員工賦能，通過智能技術(shù)解決服務(wù)效率、客戶體驗、員工負(fù)擔(dān)等核心領(lǐng)域，讓服務(wù)既高效又有溫度（如前文“AI理賠助理”）。銷售機器人以數(shù)據(jù)工程為支撐，通過精準(zhǔn)的客戶畫像、智能的營銷指引，幫助業(yè)務(wù)員提升營銷效率，實現(xiàn)“精準(zhǔn)獲客、高效轉(zhuǎn)化”。管理機器人聚焦企業(yè)內(nèi)部管理場景，通過智能的數(shù)據(jù)分析、實時的風(fēng)險預(yù)警，幫助管理者提升管理效率、優(yōu)化決策質(zhì)量，實現(xiàn)“精細(xì)化管理、智能化決策”（如前文“AI小表匠”）。
“AI客戶經(jīng)營助手”是銷售機器人的核心產(chǎn)品，也是數(shù)據(jù)工程“以用促采”的典型案例。該產(chǎn)品打通了客戶保單數(shù)據(jù)、理賠數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、溝通記錄等多維度信息，構(gòu)建了客戶家庭畫像與保障缺口分析模型，能夠為業(yè)務(wù)員提供全流程的營銷支持——從客戶盤點、需求挖掘，到面談規(guī)劃、異議處理，再到產(chǎn)品推薦、成交轉(zhuǎn)化，每一個環(huán)節(jié)都有AI模型提供數(shù)據(jù)支撐與話術(shù)建議。
“費差機器人”是管理機器人的代表性產(chǎn)品，專注于壽險費用管理場景。該產(chǎn)品打通了從總公司到四級機構(gòu)的全層級費用數(shù)據(jù)，涵蓋人力成本、職場費用、保費邊際成本等近2000個指標(biāo)，構(gòu)建了“紅、黃、藍(lán)”三色預(yù)警體系，能夠直觀展示各機構(gòu)的費用執(zhí)行情況與風(fēng)險等級。管理者通過移動端就能實時接收預(yù)警信息，掌握費用使用進(jìn)度、成本情況。
技術(shù)支撐工具：讓研發(fā)更高效、創(chuàng)新可持續(xù)
除了面向業(yè)務(wù)的機器人產(chǎn)品，陽光保險還開發(fā)了面向科技團隊的技術(shù)支撐工具，通過AI賦能研發(fā)過程，提升開發(fā)效率與代碼質(zhì)量，為科技創(chuàng)新提供可持續(xù)的動力。
“常青藤AI編程助手”是技術(shù)支撐工具的代表。由于歷史系統(tǒng)架構(gòu)、代碼邏輯、文檔管理等原因，這類場景下AI代碼準(zhǔn)確率普遍不足。為解決這一難題，陽光保險從工具與方法兩個層面入手：在工具層面，構(gòu)建了包含代碼注釋、實體關(guān)系、數(shù)據(jù)血緣等信息的知識庫，為AI提供豐富的上下文支持；在方法層面，總結(jié)了標(biāo)準(zhǔn)化的代碼生成流程與決策輔助機制，通過梳理開發(fā)隱性規(guī)則、優(yōu)化數(shù)據(jù)治理，提升AI代碼的確定性與準(zhǔn)確率。
實踐證明，常青藤AI編程助手能夠?qū)?shù)據(jù)建模場景的AI代碼質(zhì)量顯著提升，大幅釋放了科技團隊生產(chǎn)力。該產(chǎn)品之所以命名為“常青藤”，寓意著其將成為有生命力的開發(fā)范式，伴隨科技團隊共同成長，成為開發(fā)人員日常工作的“伙伴”。
三、未來展望
讓智能與數(shù)據(jù)無處不在
陽光保險科技的愿景是“讓陽光成為全智能企業(yè)”，讓智能與數(shù)據(jù)滲透到集團全轄的方方面面，覆蓋銷售、服務(wù)、管理、研發(fā)等所有場景。為實現(xiàn)這一愿景，公司將持續(xù)推進(jìn)機器人工程與數(shù)據(jù)工程的深度聯(lián)動，讓業(yè)務(wù)場景都擁有專屬的專業(yè)模型，讓數(shù)據(jù)的虹吸效應(yīng)覆蓋更多業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
深化“業(yè)科融合”，培養(yǎng)AI原生組織
科技的價值最終要通過業(yè)務(wù)成果來體現(xiàn)，而業(yè)務(wù)的創(chuàng)新也離不開科技的支撐。未來，公司將持續(xù)深化“業(yè)務(wù)與科技的雙向奔赴”，培養(yǎng)“AI原生”的組織文化——讓業(yè)務(wù)人員養(yǎng)成“遇問題先想AI能否解決”的思維習(xí)慣，讓科技人員保持“懂業(yè)務(wù)才能做技術(shù)”的實踐自覺。
科技與文化共生，方能穿越周期
陽光保險的實踐為保險行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了寶貴的啟示：在技術(shù)快速迭代的今天，單純的技術(shù)投入并不足以構(gòu)建核心競爭力，只有讓科技與文化深度融合，讓技術(shù)落地于業(yè)務(wù)場景、服務(wù)于組織成長，才能真正實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價值，穿越行業(yè)周期、實現(xiàn)長期發(fā)展。
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