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2月11日，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振新的指導(dǎo)意見(jiàn)》。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》表示，要重點(diǎn)做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和小農(nóng)戶(hù)的金融服務(wù)，有效滿(mǎn)足其經(jīng)營(yíng)發(fā)展的資金需求。并強(qiáng)調(diào)讓主營(yíng)涉及農(nóng)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)回歸金融本質(zhì)，將資金真正的用于三農(nóng)，服務(wù)于田間地頭，把金融行業(yè)如何服務(wù)三農(nóng)落到實(shí)處。

數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)三農(nóng)領(lǐng)域的資金缺口高達(dá)3萬(wàn)億，農(nóng)村金融市場(chǎng)一直以來(lái)都是一片巨大的金融藍(lán)海，但另一方面，能真正下沉到農(nóng)村做金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)少之又少，三農(nóng)融資難是一個(gè)亟待解決的問(wèn)題。此次《指導(dǎo)意見(jiàn)》不僅強(qiáng)調(diào)了要發(fā)揮以農(nóng)村商業(yè)銀行、信用社等為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融服務(wù)中的主力軍作用，同時(shí)也要積極發(fā)揮其他機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有益補(bǔ)充作用，強(qiáng)化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，更好的滿(mǎn)足鄉(xiāng)村振興多樣化融資需求。

作為新金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，積木時(shí)代從2014年成立起，就選擇了一條差異化的金融服務(wù)路線(xiàn)。在同類(lèi)企業(yè)紛紛搶占一二城市資源的時(shí)候，積木時(shí)代卻在三四線(xiàn)城鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)等更下沉的市場(chǎng)做布局，專(zhuān)門(mén)為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和種養(yǎng)殖農(nóng)戶(hù)提供金融服務(wù)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成了很好的互補(bǔ)。

2016年，積木時(shí)代開(kāi)發(fā)了專(zhuān)門(mén)面向種植養(yǎng)殖戶(hù)的金融服務(wù)“阡陌貸”。“阡陌貸”結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期性和季節(jié)性的特點(diǎn)，提供更為靈活的還款期限和還款方式。截止目前，積木時(shí)代三農(nóng)金融服務(wù)已經(jīng)覆蓋了河北、遼寧、吉林、江蘇、安徽、山東、陜西、甘肅等全國(guó)14個(gè)省份，總計(jì)服務(wù)了上萬(wàn)農(nóng)戶(hù)，服務(wù)三農(nóng)信貸規(guī)模超過(guò)3億元。

為更好的服務(wù)三農(nóng)群體，2018年，積木時(shí)代增設(shè)了獨(dú)立的“阡陌貸”事業(yè)部，先批成立了15個(gè)“阡陌貸”專(zhuān)門(mén)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，加大對(duì)農(nóng)村信貸服務(wù)市場(chǎng)的拓展。“阡陌貸”事業(yè)部的成立，使得積木時(shí)代三農(nóng)信貸服務(wù)有了更為精細(xì)化的運(yùn)作渠道，進(jìn)而取得了明顯的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。根據(jù)數(shù)據(jù)披露，2018年，積木時(shí)代累計(jì)服務(wù)三農(nóng)信貸規(guī)模達(dá)2.04億元，同比增長(zhǎng)達(dá)127%，整體業(yè)務(wù)量占比由上年的9.19%提升至20.44%。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》還表示，要加強(qiáng)農(nóng)村信用體系的建設(shè)，加強(qiáng)涉農(nóng)信貸數(shù)據(jù)的積累和共享，不斷提高農(nóng)村地區(qū)各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體的信用意識(shí)，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

事實(shí)上，三農(nóng)市場(chǎng)信用體系不完善、信用數(shù)據(jù)缺失是金融服務(wù)下沉的一大阻力，在如今萬(wàn)物互聯(lián)的時(shí)代，農(nóng)村市場(chǎng)卻仍如同一個(gè)個(gè)信息孤島，被隔絕在互聯(lián)網(wǎng)世界之外。在這里，很多農(nóng)戶(hù)從來(lái)沒(méi)有與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生過(guò)聯(lián)系，經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)也無(wú)法通過(guò)線(xiàn)上獲取，征信數(shù)據(jù)近乎空白。

為解決這一難題，積木時(shí)代在農(nóng)村市場(chǎng)采用了實(shí)地盡調(diào)的風(fēng)控模式，信貸員深入田間地頭，實(shí)時(shí)了解農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)狀況，面對(duì)面獲取風(fēng)控所需的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并幫助農(nóng)戶(hù)梳理出自身經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)金流表、資產(chǎn)負(fù)債表和購(gòu)銷(xiāo)損益表。同時(shí)，結(jié)合農(nóng)戶(hù)個(gè)人聲譽(yù)、所處的社會(huì)環(huán)境等“軟信息”，完整地還原用戶(hù)的還款能力和還款意愿。

積木時(shí)代海城門(mén)店信貸員正在進(jìn)行實(shí)地調(diào)查

通過(guò)積木時(shí)代的調(diào)查報(bào)表以及推薦的撮合融資，大量農(nóng)戶(hù)開(kāi)始擺脫“信用白戶(hù)”的身份，以積木時(shí)代為代表的小微金融服務(wù)商，為三農(nóng)市場(chǎng)信用體系的建設(shè)貢獻(xiàn)了一份力量。據(jù)介紹，積木時(shí)代單純通過(guò)自主挖掘和實(shí)地開(kāi)發(fā)，已經(jīng)為超過(guò)12萬(wàn)小微和三農(nóng)人群整理了總計(jì)約1283萬(wàn)條信用數(shù)據(jù)。在挖掘“白戶(hù)”信用數(shù)據(jù)的同時(shí)，積木時(shí)代也在通過(guò)新金融行業(yè)的信息共享渠道，向行業(yè)輸送和共享這些信息。截至目前，積木時(shí)代為行業(yè)貢獻(xiàn)了近40萬(wàn)條脫敏信用數(shù)據(jù)。

“為三農(nóng)群體提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)一直是我們堅(jiān)持的目標(biāo)，未來(lái)我們將會(huì)對(duì)三農(nóng)金融服務(wù)進(jìn)行更加精細(xì)化的運(yùn)營(yíng)，更具針對(duì)性的向農(nóng)村市場(chǎng)輸送專(zhuān)業(yè)的信貸服務(wù)”，積木時(shí)代CEO彭少新表示。據(jù)了解，2019年，積木時(shí)代計(jì)劃新增10個(gè)“阡陌貸”專(zhuān)門(mén)網(wǎng)點(diǎn)，三農(nóng)業(yè)務(wù)占比將由2018年的20%提升至36%。

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